“Al mando de tu economía”. Ese es el título del primer documental sobre finanzas personales de Netflix, que se estrenó este martes 6 de septiembre y que busca llegar a un nuevo segmento de audiencia. El argumento de la nueva producción es sencillo: cuatro asesores financieros (Paula Pant, Ross Mac, Tiffany Aliche y Pete Adeney) entregan recomendaciones a personas común y corrientes -una mesera que gana un salario mínimo, un jugador de fútbol americano profesional, una pareja de profesionales con un alto sueldo y una madre con deudas universitarias- durante un año para que mejoren sus estrategias de administración e inversión.

Para ayudar a los distintos seleccionados se basan en tres elementos fundamentales: presupuesto, ahorro e inversión. “La forma en que administramos nuestro dinero influye en cada aspecto de nuestra vida, y, sin embargo, nadie, nunca, nos enseña”, dice Pant, la conductora del podcast Afford Anything, que tiene más de 21 millones de descargas en todo el mundo,

Sin embargo, a pesar de las buenas intenciones, el nuevo documental de Netflix se salta una serie de elementos clave y elige ignorar los altos niveles de inflación en Estados Unidos y la caída en los mercados financieros de Wall Street.

Las 4 claves del presupuesto

Parte de organizar un buen presupuesto mensual, recomienda Tiffany Aliche -profesora de básica que perdió US$ 300 mil en la crisis subprime y que hoy es asesora financiera-, es dividirlo en cuatro categorías: lo necesito, lo amo, me gusta y lo quiero.

Las primeras dos, dice Aliche, son importantes: por un lado, están los gastos esenciales -como la alimentación, transporte, educación y alojamiento-, y por el otro, los sueños a largo plazo, como vacaciones y una segunda vivienda. Estas dos categorías son, dice la experta, las que la gente debe priorizar.

Pero las últimas dos son las que hay que evitar: la compra fácil, innecesaria y que entrega satisfacción a corto plazo. Todo esto, se debe complementar con un detallado presupuesto antes de recibir un sueldo mensual. Y para esto, la experta comparte un lema: “dividir los gastos antes de recibir los ingresos”.

Planear la jubilación y freno al delivery

Es canadiense, se llama Pete Adeney y se retiró a los 31 años. Desde ahí, ha desarrollado una comunidad de 23 millones de personas alrededor del globo que lee sus recomendaciones en su blog Mr. Money Mustache.

La estrategia que utilizó para concretar su jubilación anticipada fue la siguiente: lograr un ahorro que multiplique por 25 los gastos anuales de un hogar. Es decir, si una pareja vive con US$ 25 mil al año, necesitaría recaudar US$ 625 mil en total. A esto se le conoce como FIRE (Jubilación Temprana con Independencia Financiera, por sus siglas en inglés).

Para llegar a esto, Adeney recomienda ir a supermercados mayoristas, evitar los servicios de delivery, limitar las salidas a comer, impedir compras impulsivas y controlar los gastos en plataformas digitales como Amazon o Mercado Libre.

Invertir todos los meses

Ross Mac estudió en la escuela de negocios de la Universidad de Pennsylvania (Wharton School, una de las facultades más prestigiosas del mundo) y luego trabajó tres años en Morgan Stanley. Actualmente está lejos de Wall Street: se preocupa de asesorar a distintas personas, especialmente a la comunidad afroamericana, en materia de inversión, y dirige el programa Maconomics para un canal de televisión estadounidense.

Con Jalen Tabor, jugador profesional de fútbol americano que no tenía un hábito de ahorro desarrollado, partió desde la base: invirtiendo en el S&P 500 y el Nasdaq-100, dos de los índices más importantes de Estados Unidos. “De todas maneras bajará, eso es una certeza. Cada día es una montaña rusa. Pero no hay que entrar en pánico”, dice. “La clave es meter dinero todos los meses”, añade.

Y a pesar de que Mac logra generar un hábito de inversión en Tabor, falla en entregar una detallada explicación del sistema financiero, sus riesgos y principales elementos a tener en cuenta.

¿Oportunidad perdida?

En los últimos dos años la economía mundial ha experimentado una serie de cambios vertiginosos, producto de la pandemia, los altos niveles de inflación y la reciente guerra entre Rusia y Ucrania. Sin embargo, nada de eso se menciona en el documental.

A pesar de que los consejos para ahorrar son correctos, las recomendaciones de inversión quedan cortas, especialmente en un momento donde Wall Street ha caído más de dos dígitos en el año.