La pregunta fue la siguiente: “Tengo 100 dólares que quiero invertir. Soy un inversor muy arriesgado. Me gusta el Nasdaq y el Dow Jones. ¿Dónde debo poner mi dinero?”.

Si bien ChatGPT, en un inicio, respondió que como modelo lingüístico de IA no podía “dar consejos específicos sobre inversiones”, rápidamente afirmó que se podrían “considerar las siguientes opciones”: los ETF Invesco QQQ Trust (QQQ), ProShares UltraPro QQQ (TQQQ), SPDR Dow Jones Industrial Average ETF (DIA) y el ProShares Ultra Dow30 (DDM). En promedio, estos fondos -que son ampliamente conocidos- han rentado más de 80% en los últimos cinco años.

Este es solo un ejemplo de cómo la inteligencia artificial está colaborando en armar portafolios de inversiones, una tendencia que, si bien ya tiene años en bancos de inversión y administradoras de fondos, está siendo utilizada en círculos de inversionistas principiantes.

A pesar de que ChatGPT y Bard -de Google- entregan información limitada respecto a este tópico, ya existen plataformas especializadas que arman portafolios únicamente utilizando inteligencia artificial, como Q.ai, por ejemplo. Es decir, son plataformas sin analistas financieros ni gerentes de riesgo como intermediarios. También existen otros “robots” que programan inversiones específicas, que permiten adquirir activos cuando bajan de precio o vender cuando superan un monto específico.

¿Pero conviene utilizar estos métodos? ¿Es importante, de todas formas, asesorarse con un experto?

Tener base de conocimiento

“Los algoritmos y robots en inversión tienen mucho tiempo y sin duda no son nuevos. La industria los ocupa porque uno de los factores de peso en la actividad del trading es el factor psicológico y emocional. Los algoritmos, robots o IA carecen de ello, por lo que así anotamos ‘un punto a favor’, sumado a su velocidad de ejecución”, explica Ángel Rubilar, analista senior de Libertad Academy.

Y agrega: “Hoy con ChatGPT podemos crear un bot de inversiones con instrucciones claras para generar un sistema de inversión, por lo que cualquier persona en un par de horas puede generar su propio asesor e incluso su propio sistema de inversión para navegar en los mercados. Para ello hay que tener al menos una base de conocimientos de inversión y del rubro para tomar menos tiempo en su construcción y poder entregar indicaciones más precisas. Esto llega a competir directamente en cualquier mercado y simplifica un proceso que antes era demasiado largo y requería un nivel mayor de conocimientos”.

Lo importante, coincide Ángela González, senior director de Strategy Wavemaker Latam, es “considerar el input entregado (la pregunta realizada a la plataforma de IA) y analizar con detención el output obtenido (respuesta), ya que pueden existir una serie de imprecisiones.

Ojo con la gestión de riesgo

A pesar de que los robots no se ven afectados por variables emocionales o psicológicas, hay que tener en cuenta que sí pueden cometer errores o interpretar de manera errónea el perfil de riesgo de cada inversionista. Es por eso que hay que estar atento a los peligros potenciales.

“Si bien esta alternativa es posible, y puede ser muy rentable, hay que mantener la calma, ya que la gestión del riesgo es clave y debe ser programada y configurada por uno (este pilar es clave, por lo que al menos hay que investigarlo durante el proceso)”, explica Rubilar.

Hay que tener en cuenta que los robots sí pueden cometer errores o interpretar de manera errónea el perfil de riesgo de cada inversionista.

Sin embargo, alerta, “los asesores financieros están dentro de las profesiones que podrían verse afectadas. Eso sí, aún queda la consultoría y el asesoramiento, que provienen de la experiencia y expertise en áreas donde las personas aún pueden brindar mucha mejor experiencia que las IA”.

¿Recomendable?

“Conozco operadores que tienen incorporadas IA en sus operaciones sólo para monitorear y aprender su compartimento. Aunque faltan meses para tener un producto final, esto ya está ocurriendo”, explica Rubilar.

Y concluye: “Esta nueva tendencia parece estar marcando el inicio de una revolución en nuestra era, por lo que tener conocimientos básicos aún es importante. También es clave contar con un horizonte claro sobre la meta financiera que buscamos. Estas tecnologías ya están presentes en el mundo de las inversiones y llegaron para quedarse. Por eso, un consejo es estudiar puntos clave de la inversión que buscamos realizar y conjugarlos con las herramientas que las IA nos puedan entregar para lograr nuestras metas financieras”.

No solo inversión, también planificación

Si bien existen plataformas que arman portafolios de inversión, también la inteligencia artificial permite planificar o administrar el dinero.

-Tengo un sueldo mensual de US$ 1.200. ¿Cómo debería dividir los gastos?

-(ChatGPT) Si tu sueldo mensual es de US$ 1.200, aquí te sugiero una posible división de tus gastos mensuales:

1. Gastos esenciales: este tipo de gastos son aquellos que son necesarios para tu supervivencia y bienestar, como el alquiler, la hipoteca, la comida, los servicios públicos, el transporte y los seguros. Se recomienda que destines aproximadamente el 50% de tus ingresos a estos gastos. En tu caso, podrías destinar unos US$ 600 para cubrir estos gastos.

2. Gastos discrecionales: este tipo de gastos incluyen los que no son esenciales, pero que te permiten disfrutar de ciertas comodidades o entretenimientos, como salir a comer, comprar ropa, ir al cine o viajar. Se recomienda que destines alrededor del 30% de tus ingresos a estos gastos. En tu caso, podrías destinar unos US$ 360 para cubrir estos gastos.

3. Ahorros: es importante que destines una parte de tus ingresos mensuales para ahorrar. Se recomienda que ahorres al menos el 20% de tus ingresos mensuales, lo que significa que deberías destinar alrededor de US$ 240 para este propósito. Esto te ayudará a tener un fondo de emergencia, a planificar a largo plazo para metas como la educación, la vivienda o la jubilación.